Dein ETF-Sparplan bei OSKAR auf einen Blick

Mit OSKAR erhältst Du eine zeitgemäße digitale und auf ETFs basierende Vermögensverwaltung – übersichtlich und transparent als günstige Komplettlösung. Dein Kapital wird professionell und intelligent in 10 verschiedene ETFs angelegt. Das bedeutet: eine durchdachte Verteilung über Aktien, Anleihen und Gold bei weltweiter Abdeckung und damit einhergehender Risikostreuung. Du musst Dich also nicht selbst um die Auswahl der Produkte kümmern, sondern bekommst ein von CAPITAL, Welt am Sonntag, ntv und Focus Money empfohlenes Komplett-Paket. Dabei kannst Du in Abhängigkeit des für Dich geeigneten Risikos zwischen 5 verschiedenen Anlagestrategien wählen.

Was ist ein ETF?

Die drei Buchstaben hast Du sicher schon oft gehört und womöglich auch die Definition: ETF steht für Exchange Traded Fund und bezeichnet einen börsengehandelten Indexfonds. Klingt kompliziert? Das Gegenteil ist der Fall: Ein ETF bündelt einfach und unkompliziert viele Unternehmensbeteiligungen, also Aktien oder Anleihen. Wichtig ist dabei der „passive Ansatz“, wie er von Fachleuten bezeichnet wird. Er ist der wesentliche Unterschied zu alten Bankprodukten, wie beispielsweise aktiv verwalteten Investmentfonds. Das heißt: Bei ETFs und ETF-Sparplänen entscheidet kein Fondsmanager darüber, welche Aktien(gewichtungen) in Dein Depot aufgenommen werden. Vielmehr sind es im Voraus klar definierte, jederzeit nachlesbare Anlagegrundsätze und die daraus resultierende Indexzusammensetzung. Zu Nachbildung des DAX Index, kauft ein DAX ETF beispielsweise die in dem Index enthaltenen Aktien. Der Kurs des ETFs entwickelt sich in diesem Beispiel demnach in Abhängigkeit des Kurses des DAX Index.

Nur die am besten geeigneten ETFs für Deinen Sparplan

Bei OSKAR legst Du Dein Geld in 10 ETFs gleichzeitig an. Zum Einsatz kommen ausschließlich die unserer Meinung nach vorteilhaftesten ETFs, die es gegenwärtig am Markt für ETF-Sparpläne gibt. Kommen besser geeignete ETFs auf den Markt, werden wir die bisher verwendeten ETFs ersetzen.

Dass Du mit OSKAR in 10 ETFs gleichzeitig investierst, macht sehr viel Sinn, denn so streust Du das Risiko und kannst gleichzeitig globale Wachstumschancen nutzen. Das ist ein deutlicher Vorteil im Vergleich zu einem ETF-Sparplan mit nur einem, zwei oder drei ETFs.

Des Weiteren sorgt OSKARs Rebalancing dafür, dass die Zielgewichtung der einzelnen ETFs nicht nur zum Start, sondern während des gesamten Investitionszeitraums zu Deiner Anlagestrategie passt und passend bleibt. So eignet sich OSKAR in besonderem Maße für langfristiges, lebensbegleitendes Sparen via ETF-Sparplan für Kinder und Erwachsene, wobei bereits zu fünfzig Prozent in nachhaltig anlegende ETFs investiert wird. Doch dazu später mehr.

Welche ETFs sich für OSKAR eignen – darüber entscheidet ein mehrstufiges Verfahren. Es berücksichtigt geringe Kosten ebenso wie hohe Liquidität (Handelbarkeit) und eine geringe „Tracking-Difference“. Unter „Tracking-Difference“ versteht man die Abweichung der Wertentwicklung des ETFs von derjenigen des Index, den der ETF abbildet.

Die Besonderheiten des OSKAR ETF-Sparplans

OSKAR ist als ETF-Sparplan zum einen renditeorientiert, zum anderen auch so gestaltet, dass die Benutzung einfach, transparent und kostengünstig ist. Denn die komplizierten Punkte wie ETF-Auswahl, Rebalancing und Optimierung des Portfolios übernimmt OSKAR für Dich.

Eine weitere Besonderheit von OSKAR ist die Möglichkeit, einen eigenen ETF-Sparplan für jedes Familienmitglied innerhalb eines Accounts einzurichten. So kannst Du zum Beispiel größere Beträge für Dich und kleinere Beträge als Sparplan für Deine Kinder oder Enkel anlegen

Darüber hinaus investierst Du bei OSKAR ab 25 Euro Sparrate direkt in 10 unterschiedliche ETFs, nutzt damit globale Wachstumschancen und reduzierst gleichzeitig das Risiko im Vergleich zu einer Anlage in lediglich 2 oder 3 ETFs.

Die Vorteile des ETF-Sparplans

Du hast sicher schon von klassischen Fondssparplänen oder Banksparplänen gehört. Ein ETF-Sparplan ist auf den ersten Blick zunächst nichts Anderes. Du zahlst einen zuvor festgelegten Sparbetrag ein – und baust auf diese Weise über Jahre oder auch Jahrzehnte Dein Vermögen auf. Die Laufzeit ist dabei zunächst nicht festgelegt. Der monatliche Sparbetrag mit OSKAR beginnt bereits ab 25 Euro. Der ETF-Sparplan unterscheidet sich jedoch im Vergleich zum klassischen Banksparplan. Statt nur den mit der Bank vereinbarten Zins zu vereinnahmen, investierst Du mit OSKAR in globale Kapitalmärkte und nimmst langfristig an deren Wertentwicklung teil.

Kostengünstig

ETF-Sparpläne mit OSKAR sind vor allem eines: kostengünstig. Würdest Du stattdessen plötzlich auf die Idee kommen, alle im ETF enthaltenen Aktien regelmäßig in Eigenregie nachzukaufen, ginge ein Großteil Deines Kapitals in die Kostenfalle. Gebühren und Provisionen müssten überproportional hoch aufgewendet werden. ETF-Sparpläne sind daher eine sehr sinnvolle und vor allem preiswerte Möglichkeit, Vermögen aufzubauen.

Flexibel und unkompliziert

ETF-Sparpläne sind zugleich bequem. Einmalig eingerichtet, funktionieren sie zuverlässig wie ein Uhrwerk. Der ETF-Sparplan beginnt bei OSKAR bereits ab 25 Euro monatlich. Die Höhe der Sparrate kann jederzeit flexibel geändert und der Sparplan ab einer Gesamtsumme von 1.000 Euro auch pausiert werden. Das macht ihn bei unvorhergesehenen Kosten, wie etwa einem Umzug in eine andere Wohnung oder einer teuren Reparatur, zu einem flexibel-unkomplizierten Anlageinstrument.

Ist mein Vermögen abgesichert?

Keine Sorge: ETFs zählen zu dem so genannten Sondervermögen. Die im ETF enthaltenen Aktien gehören nicht etwa der Bank, sondern anteilig Dir. Oskar ist nicht befugt, sich Eigentum oder Besitz an Deinen Vermögenswerten zu verschaffen, so dass Deine Wertpapiere im Falle der Insolvenz nicht in die Insolvenzmasse fallen. Im Falle der Insolvenz der Depotbank ist Dein Verrechnungskonto bis zu einer Höhe von 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt und es besteht ein Herausgabeanspruch für die Wertpapiere in Deinem Depot.

Zinseszins

Der Zinseszins ist beim ETF-Sparen wohl der meist unterschätzte Effekt. Denn er beginnt erst allmählich, kaum spürbar zu wirken, gewinnt aber mit den Jahren mehr und mehr an Kraft. Der Physik-Nobelpreisträger Albert Einstein bezeichnete den Zinseszins als das „Achte Weltwunder“ und die Investorenlegende Warren Buffett nennt ihn den wichtigsten Erfolgsfaktor beim Investieren.

Die wenigsten Menschen haben eine gute Vorstellungskraft für die Wirkung des Zinseszinses. Vielleicht kennst Du ja die Weizenkorn-Legende bzw. Schachbrett-Aufgabe. Diese geht in etwa so: Man nehme ein Schachbrett, lege auf das erste Feld ein Weizenkorn und verdoppelt die Zahl auf jedem weiteren Feld. Wie groß ist am Ende des so erzeugten Wachstums die Gesamtmenge auf dem Schachbrett? Die korrekte Antwort lautet: 730 Milliarden Tonnen Weizen – die mehr als tausendfache Menge der weltweiten Jahresproduktion.

Das Beispiel ist umso beeindruckender, weil es eine hohe Wachstumsrate von jeweils 100 Prozent versinnbildlicht. In der Realität triffst Du solche Wachstumsraten über längere Zeiträume selten an. Doch auch bei geringeren Wachstumsraten (im Englischen übrigens „Compound Annual Growth Rate“ genannt und „CAGR“ abgekürzt) wirken sich kleine Unterschiede in Rendite mit zunehmender Zeit signifikant aus. Welche Renditeerwartungen für Deine Geldanlage in ETFs realistisch sind, erfährst Du weiter unten in unserem Ratgeber.

Welche Rendite bringt ein ETF-Sparplan?

Die langfristige Rendite variiert je nach betrachtetem Aktienmarkt leicht. Die durchschnittliche Rendite am deutschen Aktienmarkt lag, gemessen anhand des Deutschen Aktienindex (DAX), in den vergangenen fünfzehn Jahren bei rund acht Prozent pro Jahr. Der US-Aktienmarkt erreicht ähnliche Renditen. Von 1950 bis zum Jahr 2000 kletterte der von der Ratingagentur Standard & Poor’s berechnete S&P-500-Index um 8,7 Prozent pro Jahr. Noch bessere Werte von knapp 15 Prozent pro Jahr erreichten Indizes auf kleinere Wachstums-Unternehmen (sogenannte SmallCaps). Auch diese sind z.B. über den MSCI World Small Cap in den  OSKAR-Anlagetrategien enthalten. An diesem Beispiel kannst Du sehen, dass es durchaus Sinn macht, auf unterschiedliche ETFs gleichzeitig zu setzen.

ETFs und ETF-Sparpläne hätten in der Folge für Dich als Sparer erhebliche Werte geschaffen. Bitte beachte an dieser Stelle: Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.

Ein ETF-Sparplan holt die Zeit auf Deine Seite

Verglichen mit Sparbüchern können ETFs im Wert schwanken. Je kürzer der Anlagezeitraum, desto riskanter ist die Anlage in ETFs. Doch mit zunehmender Zeit erhältst Du nicht nur eine Entschädigung für das eingegangene Risiko, sondern Du hast auch die Aussicht auf eine gute Rendite. Besonders aussagekräftige Renditebetrachtungen gibt es für den US-Aktienmarkt.

Egal zu welchem Zeitpunkt Du in den vergangenen neunzig Jahren in den 500 Unternehmen zählenden S&P 500-Aktienindex investiert hättest – stets ging das Anlagerisiko schon nach drei Jahren merklich zurück. Und wer zwanzig Jahre lang investierte und vorsorgte, wurde für das Eingehen von Kapitalmarktrisiken entsprechend entlohnt: Bestenfalls waren nach zwanzig Jahren 2.543 Prozent Rendite möglich. Aus einem anfänglichen Anlagebetrag von 10.000 Euro wären so 254.300 Euro geworden.

Die höchsten Renditen am US-Aktienmarkt gab es übrigens in den Dekaden

• 1950 bis 1959 (+19% pro Jahr)
• 1990 bis 1999 (+18% pro Jahr) und
• 1980 bis 1989 (+17% pro Jahr)

Das laufende Jahrzehnt (2010 bis 2019) scheint per Stand Dezember 2019 mit einer durchschnittlichen Jahresrendite von 13 Prozent pro Jahr ebenfalls als renditestark in die Börsenhistorie einzugehen. Die Zwanzig-Jahres-Betrachtung gilt im Übrigen auch für den Deutschen Aktienindex (DAX): Egal zu welchem Zeitpunkt Du investiert hättest – nie lagst Du nach zwanzig Jahren im Minus.

Vorteile nachhaltiger ETF-Sparpläne

Nachhaltig investieren ohne Verzicht auf Rendite?

Nachhaltige Geldanlage ist nicht „nur“ gut fürs Gewissen. Es kann sogar einen positiven Zusammenhang zwischen dem Erfüllen von ESG-Kriterien (siehe unten) und der erzielbaren Rendite geben. Das fand jedenfalls eine Studie zum Chancen-Risiko-Profil nachhaltiger Geldanlagen heraus. Durchgeführt hat sie die Fondstochter der Deutschen Bank in Kooperation mit der Universität Hamburg. Basis der Studie bildeten mehr als zweitausend empirische Untersuchungen. Auch der MSCI World SRI, welcher nachhaltigere Unternehmen abbildet, schnitt zwischen 2007 und 2019 besser ab als die nicht-nachhaltige Version, der MSCI World (hier findest Du mehr zum

Was heißt ESG?

Die englische Abkürzung für „Environment Social Governance“ (ESG), also Umwelt, Soziales und Unternehmensführung, kennzeichnet Finanzanlagen, die auf Nachhaltigkeit setzen. Ausgeschlossen werden demnach kontroverse Geschäftsmodelle, wie die Produktion von Munition, Landminen, biologischer und chemischer Waffen sowie Nuklearwaffen. Bei OSKAR sind inzwischen schon fünfzig Prozent aller ETFs ESG-konform. Und das ist erst der Anfang.

Kündigung und Kosten

Wenn Du Dein Geld brauchst, kannst Du jederzeit ohne Kündigungsfristen und ohne Stornogebühren Dein OSKAR-Konto kündigen – oder einfach pausieren. OSKAR ist vor allem für ETF-Sparer mit langfristigem Anlagehorizont konzipiert worden.

Anders als bei klassischen Investmentfonds gibt es bei OSKAR weder einen Ausgabeaufschlag, noch Performancegebühren und/oder Depotgebühren. Deine Kosten belaufen sich lediglich auf 0,8 bis 1,0 Prozent pro Jahr. Liegt die Anlagesumme unter 10.000 Euro, zahlst Du 1,0 Prozent pro Jahr, liegt sie über 10.000 Euro, zahlst Du 0,8 Prozent pro Jahr. Die ETFs kosten etwa 0,14 Prozent pro Jahr (diese sind schon in den ETF-Kursen enthalten und werden Dir nicht berechnet).

Risikohinweis

Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Wertentwicklung. Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Bitte beachte unsere Risikohinweise.

In der dargestellten Renditeerwartung sind Kosten für die Vermögensverwaltung und die Service-Gebühr in Höhe von jeweils 0,425% p.a., die Kosten für den Wertpapierhandel von 0,15% p.a. sowie die Produktkosten der ETF-Anbieter in Höhe von durchschnittlich 0,14% p.a. bereits berücksichtigt. Zu entrichtende Steuern bleiben unberücksichtigt, da steuerliche Effekte von individuellen Umständen abhängen und insofern der Vergleichbarkeit von Wertentwicklungen nicht dienlich sind.