ETF-Sparplan für Kinder

Das Wichtigste in Kürze:

–       Bei einem ETF-Sparplan für Kinder bietet die Eröffnung im Namen der Kinder steuerliche Vorteile

–       Eltern sollten Strategie, Zeithorizont und Übergabe an das Kind frühzeitig planen

–       Auch Steuern, Krankenkasse, BAföG und Kindergeld spielen eine Rolle beim ETF-Sparplan für Kinder

In der heutigen Zeit sehen sich viele Eltern mit der Herausforderung konfrontiert, für die finanzielle Zukunft ihrer Kinder vorzusorgen. Angesichts der Unsicherheiten in der Wirtschaft, der steigenden Lebenskosten und der schnell wachsenden Rentenlücke ist es für Eltern von großer Bedeutung, rechtzeitig finanzielle Sicherheiten für ihre Kinder zu schaffen. Ein ETF-Sparplan für Kinder kann hierbei eine sinnvolle Option darstellen. Denn dieser ermöglicht es, kontinuierlich über einen längeren Zeitraum hinweg Kapital für das Kind aufzubauen.

Doch bevor Eltern eine solche Entscheidung treffen, sollten sie verschiedene Faktoren in Erwägung ziehen und sich umfassend über den ETF-Sparplan für Kinder informieren. Deshalb schauen wir uns im folgenden Beitrag einmal an, warum ETFs für ein Kinder-Depot besonders sinnvoll sind und welche Möglichkeiten bei der Umsetzung existieren.

Darum macht ein ETF-Sparplan für Kinder Sinn

–       Langfristige Vermögensbildung

–       Nutzen des Zinseszins-Effekts

–       Flexibilität in der Anlagestrategie

–       Finanzielle Bildung

–       Absicherung für unerwartete Ereignisse

–       Frühzeitiger Start der Altersvorsorge

Ein ETF-Sparplan für Kinder ermöglicht es Eltern, über Jahre hinweg ein finanzielles Polster für ihre Kinder aufzubauen. Durch regelmäßige Einzahlungen entsteht im Laufe der Zeit ein beträchtliches Vermögen, das dem Kind später bei der Finanzierung seiner Ausbildung, dem Kauf einer Immobilie oder anderen wichtigen Lebensereignissen zugutekommen kann. Dank Zinseszinseffekt machen hier auch schon kleine Beträge einen deutlichen Unterschied. Denn einer der größten Vorteile eines ETF-Sparplans ist der Zinseszins-Effekt. Durch die Wiederanlage von Zinsen und Erträgen wächst das Kapital exponentiell. Je früher mit dem Sparen begonnen wird und je länger der Anlagehorizont ist, desto stärker profitiert man von diesem Effekt. Deshalb macht ein ETF-Sparplan für Kinder eigentlich immer Sinn.

Zugleich sind ETF-Sparpläne in der Regel flexibel gestaltet. Eltern können den Sparbetrag, die Häufigkeit der Einzahlungen und die Anlageform je nach Risikobereitschaft und finanzieller Situation anpassen. Auch bei den ETFs von OSKAR gibt es verschiedene Anlagestrategien, die sich nach Risikoaffinität unterscheiden. Schon ab 25 Euro monatlicher Sparrate ist dann ein ETF-Sparplan für die eigenen Kinder möglich.

Ein ETF-Sparplan bietet jedoch nicht nur finanzielle Vorteile, sondern auch pädagogische Chancen. Kinder können durch die Erfahrung des Sparens und das Beobachten des Kapitalwachstums ein besseres Verständnis für den Wert des Geldes und die Grundlagen der Geldanlage entwickeln. Wer im Kindes- oder Jugendalter mit dem Investieren in Kontakt gerät, wird wohl auch später intelligent sein Geld für sich arbeiten lassen.

Zugleich ist das Leben mitunter unvorhersehbar. Hier gibt es kaum eine Garantie dafür, welche finanziellen Herausforderungen in der Zukunft auf eine Familie zukommen können. Ein ETF-Sparplan stellt sicher, dass ein finanzielles Polster vorhanden ist, um unerwartete Kosten, abzudecken.

Die fünf größten Mythen beim Thema „Sparen fürs Kind“

„Aktien sind zu riskant für das Sparen für Kinder.“

Viele Eltern schrecken vor dem Gedanken zurück, in Aktien für ihre Kinder zu investieren, aus Angst vor den potenziellen Risiken. Doch in Wahrheit haben Aktien über einen längeren Zeitraum betrachtet, höhere Renditen als andere Anlageformen erzielt https://www.oskar.de/rendite/. Mit einer gut durchdachten und diversifizierten Anlagestrategie können viele dieser Risiken minimiert werden, sodass das Vermögen des Kindes solide wachsen kann. Dies gelingt mit den ETFs bei OSKAR diversifiziert und smart, um mit möglichst geringem Aufwand von den Chancen der Sparpläne für Kinder zu profitieren.

„Es ist besser, zu warten, bis man mehr Geld hat, bevor man mit dem Sparen beginnt.“

Dieser Mythos kann viele davon abhalten, frühzeitig für die Zukunft ihrer Kinder zu sparen. Denn natürlich sitzt in vielen Familien das Geld nicht locker. Dabei zeigt die Realität, dass der frühe Start – selbst mit kleineren Beträgen – deutlich effektiver ist. Durch den Zinseszins-Effekt können diese Beträge im Laufe der Zeit beträchtlich anwachsen. Es ist also nie zu früh oder zu spät, um mit dem Sparen zu beginnen. Dennoch ist auch mit kleinen Beträgen ein früher Start stets vorzugswürdig.

„Kinder brauchen kein großes Vermögen, sie sollten lernen, selbst für sich zu sorgen.“

Während es zweifelsfrei wichtig ist, Kindern den Wert des Geldes und die Bedeutung von Arbeit beizubringen, kann ein finanzieller Vorsprung im Leben erhebliche Vorteile bieten. Dann können sich die Kinder in jungen Jahren auf wichtige Dinge, wie ihre Ausbildung, konzentrieren, ohne von unzähligen Nebenjobs vom herausfordernden Studium abgelenkt zu werden. Wer den Sparplan mit dem 18. Lebensjahr einfach fortsetzt, kann sich schnell ein beträchtliches Vermögen aufbauen – dank Starthilfe der Eltern.

„Versicherungen sind sicherer und besser als Sparpläne.“

Versicherungen, insbesondere Lebensversicherungen mit Sparanteil, wurden in der Vergangenheit oft als sichere Sparoptionen für Kinder angepriesen. Doch in vielen Fällen sind sie mit höheren Gebühren verbunden und bieten im Vergleich zu anderen Anlagemöglichkeiten nicht wirklich attraktive Renditen. Gerade ein langfristiger Ansatz hat beim Investieren in der Vergangenheit das Risiko stark reduziert, da kurz- und mittelfristige Schwankungen einfach ausgesessen wurden.

„Ein ETF-Sparplan für das Kind wird dessen Anspruch auf staatliche Förderungen oder Stipendien verringern.“

Viele Eltern fürchten, dass angespartes Vermögen die Chancen ihrer Kinder auf staatliche Unterstützung oder Stipendien schmälern könnte. Häufig wird diese Vorsorge jedoch gar nicht unmittelbar bei der Berechnung von Beihilfen berücksichtigt. Zugleich gibt es immer noch die Möglichkeit, den ETF-Sparplan für Kinder auf die Namen der Eltern einzurichten.

Darum eignen sich ETFs besonders fürs Kinder-Depot

ETFs haben in den letzten Jahren an Popularität gewonnen und bieten eine Vielzahl von Vorteilen, die sie besonders für ein Kinder-Depot attraktiv machen:

–       Einfache Diversifikation

–       Günstige Gebühren

–       Flexibles Investieren

–       Transparente Abbildung

–       Langfristige Chancen

Diversifikation: Ein ETF bildet einen Index nach, der aus vielen verschiedenen Aktien oder Anleihen besteht. Dies bedeutet, dass mit nur einem Investment in einen ETF eine breite Streuung über zahlreiche Unternehmen oder Anleihen erreicht wird. Dies reduziert das Risiko, das mit dem Investieren in Einzelaktien verbunden ist. Diversifikation gelingt ohne großen Aufwand automatisch.

Kosteneffizienz: ETFs haben im Vergleich zu traditionellen Investmentfonds oft niedrigere Verwaltungsgebühren. Diese Kosteneffizienz kann sich über die Jahre, in denen für das Kind gespart wird, erheblich summieren. Die günstigeren Gebühren sind ein entscheidender Vorteil des passiven Investierens.

Flexibilität: ETFs werden an Börsen gehandelt, genau wie Aktien. Dies bedeutet, dass sie während der Handelszeiten gekauft und verkauft werden können, was Eltern Flexibilität in ihrer Anlagestrategie bietet. Zwar ist das langfristige Investieren nicht von diesen aktiven Transaktionen geprägt. Dennoch ist alles deutlich flexibler, als wenn die Eltern eine Eigentumswohnung für ihre Kinder anschaffen, die in puncto Flexibilität gegen ETFs deutlich verliert (und dazu historisch noch schlechtere Renditen erzielt). 

Transparenz: Da ETFs einen Index nachbilden, sehen die Investoren schnell und transparent, in welche Vermögenswerte investiert wird. Die Zusammensetzung des ETFs und seine Performance sind öffentlich zugänglich und leicht verständlich. Zugleich sind auch Kosten transparent und offensichtlich. Im Vergleich müssen Anleger bei aktiven Investmentfonds oftmals lange nach versteckten Gebühren suchen.

Langfristiges Wachstum: Historisch gesehen haben die Märkte im Laufe der Zeit deutlich an Wert zugelegt. Weiterhin gibt es zahlreiche Argumente, warum die Aktienmärkte langfristig steigen. Für ein Kinder-Depot, das einen langen Anlagehorizont hat, bieten ETFs die Möglichkeit, von diesem generellen Marktwachstum zu profitieren, das anderen Assetklassen historisch überlegen war.

Damit bieten ETFs eine einfache, kostengünstige und effektive Möglichkeit, Kapital für die Zukunft eines Kindes aufzubauen. Die diversifizierte und transparente Natur macht ETFs zu einer spannenden Wahl für Eltern, die einen soliden finanziellen Grundstein für die Zukunft ihrer Kinder legen möchten.

Welche ETFs eignen sich besonders gut fürs Kinderdepot?

Für einen Sparplan für Kinder sollten ETFs gewählt werden, die breit gestreut, diversifiziert und kostengünstig sind, um langfristig stabile Erträge zu erzielen.

Das Sparplan-Angebot von OSKAR kids ist für den Vermögensaufbau für Kinder entwickelt worden. Hier stehen zehn verschiedene OSKAR-ETFs (https://www.oskar.de/die-10-oskar-etfs/) zur Verfügung, die ein breit diversifiziertes und kostengünstiges Sparplan-Angebot darstellen.

Insgesamt belaufen sich die ETF-Kosten nur auf niedrige 0,13 % p.a.

Die zwei Möglichkeiten: Depot auf den Namen des Kindes oder im „eigenen Namen“?

Bei einem ETF-Sparplan für Kinder (https://www.oskar.de/etf-sparplan-kinder/#start-3) stehen Eltern oft vor der Entscheidung: Soll das Depot auf den Namen des Kindes oder im „eigenen Namen“ der Eltern geführt werden? Beide Optionen haben ihre Vor- und Nachteile und sind bei OSKAR möglich:

Depot auf den Namen des Kindes: Hier wird das Kind als Inhaber des Depots eingetragen.

Vorteile: Beim Depot auf den Namen des Kindes können Steuervorteile genutzt werden, da das Kind eigene Steuerfreibeträge hat. Das Vermögen ist klar dem Kind zugeordnet. Nicht nur der Sparerpauschbetrag von 1000 Euro, sondern auch der Grundfreibetrag können ausgeschöpft werden, sodass vorerst keinerlei Steuern anfallen dürften.

Nachteile: Mit der Volljährigkeit erhält das Kind uneingeschränkten Zugriff auf das Depot. Eltern haben dann keine Kontrolle mehr über die Anlagen, die Verfügungsberechtigung erlischt automatisch.

Depot im „eigenen Namen“ der Eltern: Hier legen die Eltern das Geld stellvertretend für das Kind an.

Vorteile: Die Eltern behalten die Kontrolle über das Depot auch nach Erreichen der Volljährigkeit des Kindes. Sie können Entscheidungen treffen.

Nachteile: Es können keine kinderspezifischen Steuervorteile genutzt werden. Bei Schenkungen an das Kind könnten später sogar Schenkungssteuern anfallen.

Diese Dokumente benötigt man für die Depoteröffnung

Wer ein Depot eröffnen und einen ETF-Sparplan für Kinder einrichten möchte, braucht dank digitalisiertem Angebot nur wenige Minuten. Idealtypisch zeigen wir für OSKAR (https://www.oskar.de/so-funktioniert-oskar/), welche Dokumente Eltern für die Depoteröffnung benötigen.

–       Personalausweis oder Reisepass

–       Steuer-ID (von Eltern oder Kind)

–       Geburtsurkunde (bei Sparplan im Namen des Kindes)

–       Optional: Nichtveranlagungsbescheingung (bei Sparplan im Namen des Kindes)

ETF-Sparplan fürs Kind einrichten: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Die Kontoeröffnung für einen ETF-Sparplan für Kinder gelingt in wenigen Minuten. Im folgenden Abschnitt zeigen wir, wie Eltern ein Depot für ihre Kinder bei OSKAR eröffnen können:

1.     Bei OSKAR registrieren

Im ersten Schritt erstellen die potenziellen Kunden ein Nutzerkonto bei OSKAR. Die Registrierung dauert erfahrungsgemäß keine drei Minuten. Eine Mail bestätigt die erfolgreiche Registrierung.

2.     Konto für Eltern oder Kind

Indessen steht die Entscheidung an, ob der ETF-Sparplan für Kinder auf dem eigenen Namen oder dem Namen des Kindes eröffnet werden soll. In diesem Artikel haben wir uns ausführlich die Vor- und Nachteile beider Varianten angeschaut. Je nach Entscheidung unterscheiden sich die weiteren Schritte geringfügig. Denn beispielsweise brauchen die Antragssteller bei einem ETF-Sparplan für das Kind auf den Namen der Eltern keine Geburtsurkunde.

3.     Angaben zur Geldanlage

Anschließend führt OSKAR die neuen Kunden transparent und schnell durch die Schritte, um einen ETF-Sparplan erfolgreich einzurichten. Dazu gehören die monatliche Sparrate, das Investitionsziel und der geplante Zeitraum. Auch Fragen zur eigenen Risikoaffinität gehören zum Anmeldeprocedere.

4.     Persönliche Daten eingeben

Neben den Erfahrungen mit Finanzdienstleistungen erfordert die Eröffnung natürlich die Eingabe relevanter persönlicher Daten. Als reguliertes Angebot unterscheidet sich OSKAR hier nicht von anderen seriösen Anbietern.

5.     Verifizieren und Bankverbindung eingeben

Eine KYC-Verifizierung gelingt bei OSKAR mit einem gültigen Ausweis. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Antragssteller Personalausweis oder Reisepass nutzen wollen. Zugleich ist eine Bankverbindung erforderlich, um in Zukunft zuverlässig die monatlichen Sparraten ab 25 Euro einzuziehen und den ETF-Sparplan für Kinder gezielt zum Vermögensaufbau zu nutzen.

Was passiert bei der Volljährigkeit des Kindes?

Wenn das Kind in Deutschland die Volljährigkeit erreicht, ergeben sich auch für einen ETF-Sparplan für Kinder spezifische Auswirkungen. Grundsätzlich hängen die Auswirkungen von der Entscheidung ab, ob der ETF-Sparplan für Kinder auf dem eigenen Namen oder dem Namen des Kindes läuft.

Ist Erstgenanntes der Fall, gibt es keine Implikationen. Sofern der ETF-Sparplan auf dem Namen des Kindes läuft, sieht dies anders aus. Denn ab dem 18. Lebensjahr hat das Kind das Recht, eigenständig über das angesparte Vermögen zu verfügen. Die Verfügungsberechtigung der Eltern erlischt, das Kind kann auf das bis dato erzielte Vermögen zugreifen.

Dies bedeutet, dass es ohne Zustimmung der Eltern über das Geld aus dem ETF-Sparplan entscheiden und dieses beispielsweise abheben oder weiter investieren kann. Nicht immer sind Kinder mit der Volljährigkeit schon so reif, um vernünftig über das Geld zu entscheiden. Wer dieses Risiko nicht eingehen möchte, führt einen ETF-Sparplan auf seinen Namen und kann diesen dann auch bei Abschluss des Studiums oder einem anderen Ereignis dem Kind schenken.

Vor diesem Hintergrund ist es wichtig, dass die Eltern das Kind im Vorfeld über den Wert und den Zweck des ETF-Sparplans aufklären. Eine gute finanzielle Bildung kann dazu beitragen, dass das Kind verantwortungsbewusst mit dem angesparten Vermögen umgeht. Denn auch diese Chance bietet ein ETF-Sparplan für das Kind. Eltern vermitteln ihren Kindern wertvolle Erkenntnisse für das Leben. Dies gelingt bei OSKAR hervorragend, indem die Kinder einen lesenden Zugriff auf das Konto erhalten. Transparent können diese also alle Transaktionen und Entwicklungen nachvollziehen.

Ferner sollten die Eltern prüfen, ob bestimmte vertragliche Regelungen oder Bedingungen mit der Bank oder dem Finanzinstitut getroffen wurden, die bei Erreichen der Volljährigkeit greifen.

Damit bringt die Volljährigkeit des Kindes nicht nur allgemeine rechtliche Veränderungen mit sich, sondern hat auch direkte Auswirkungen auf den Kinder-Sparplan.

Wie hoch sind die Gebühren für einen ETF-Sparplan für Kinder?

Geringe Gebühren bei einem ETF-Sparplan können über einen langen Anlagehorizont erheblich ins Gewicht fallen. Auch kleine prozentuale Unterschiede in den Gebühren können sich durch den Zinseszinseffekt über die Jahre summieren. Höhere Gebühren schmälern die Rendite und reduzieren so das Vermögenswachstum. Ein Sparplan mit niedrigen Gebühren ermöglicht es demgegenüber, einen größeren Anteil des investierten Geldes tatsächlich arbeiten zu lassen, wodurch das Potenzial für höhere Endbeträge steigt.

Mit der ETF-Strategie von OSKAR profitieren die Investoren von günstigen Kosten. Denn die enthaltenen ETFs und ETCs liegen bei 0,13 % p.a.

Darüber hinaus erfolgt die Staffelung der Gebühren je nach Portfoliowert und liegt deutlich unter anderen aktiven Anlagestrategien. Schließlich übernimmt OSKAR in Zukunft alles automatisiert.

Zusätzlich zu den 0,13 % TER bei den ETFs kommen somit die folgenden Gebühren:

Wieviel Geld sollte man monatlich für sein Kind investieren?

Wie viel Geld monatlich für ein Kind investiert werden sollte, hängt von verschiedenen Faktoren ab: den finanziellen Möglichkeiten der Eltern, den angestrebten Sparzielen und dem gewählten Anlagehorizont. Hier gibt es natürlich keine pauschale Summe, die für alle Familien gleichermaßen gilt. Dennoch ist es immer ratsam, früh mit dem Sparen zu beginnen, selbst wenn es sich um kleinere Beträge handelt. Denn Zeit ist der entscheidende Parameter bei einem ETF-Sparplan für Kinder.

Nehmen wir ein Beispiel: Wenn Eltern von der Geburt ihres Kindes an monatlich 25 Euro in einen ETF-Sparplan investieren, ergibt sich über 18 Jahre bei einer jährlichen Rendite von 5 % folgendes Bild. Bis zum 18. Lebensjahr würde das Kind also 7.384,24 Euro auf dem ETF-Sparplan haben, wobei nur 5.400 Euro tatsächliche Einzahlungen waren. Der Rest ist das Ergebnis des Zinseszinseffekts.

Selbst kleinere Beträge, die regelmäßig investiert werden, können sich über die Jahre hinweg dank des Zinseszinseffekts erheblich summieren. Ein ETF-Sparplan für das Kind ist somit immer eine lohnende Investition in dessen Zukunft.

Wenn Eltern für ihr Kind monatlich 100 Euro von dessen Geburt an investieren, ergibt sich bei einem Anlagezeitraum von 18 Jahren und einer jährlichen Rendite von 5 % folgendes Szenario:

Bis zum 18. Lebensjahr würde das Kind 29.536,95 Euro auf dem ETF-Sparplan haben. Von dieser Summe sind 21.600 Euro die tatsächlichen Einzahlungen über die 18 Jahre. Der restliche Betrag von 7.936,95 Euro resultiert aus dem Zinseszinseffekt.

Eine monatliche Investition von 100 Euro kann sich über eine Dauer von 18 Jahren erheblich akkumulieren. Der Zinseszinseffekt spielt dabei eine bedeutende Rolle und zeigt, wie wertvoll regelmäßiges und langfristiges Sparen sein kann.

Wenn Eltern in Erwägung ziehen, das gesamte Kindergeld für ihr Kind zu investieren, das ab dem 01. Januar 2023 in Deutschland auf 250 Euro pro Kind angehoben wurde, ergeben sich bei einem Anlagezeitraum von 18 Jahren und einer jährlichen Rendite von 5 % folgende Ergebnisse.

Bis zum 18. Lebensjahr hätte das Kind somit insgesamt 73.842,38 Euro auf dem ETF-Sparplan. Hiervon sind nur 54.000 Euro die tatsächlichen Einzahlungen.

Die vollständige Investition des Kindergeldes kann, besonders wenn es über einen langen Zeitraum hinweg kontinuierlich angelegt wird, zu einem beeindruckenden Vermögensaufbau beitragen.

Diese steuerlichen Aspekte sollte man beachten

Beim Anlegen eines ETF-Sparplans für Kinder in Deutschland gibt es auch einige steuerliche Aspekte, die Eltern berücksichtigen sollten (bitte fragen Sie auf jeden Fall auch Ihren Steuerberater):

Freistellungsauftrag: Jedes Kind hat einen jährlichen Sparer-Pauschbetrag von aktuell 1000 Euro. Bis zu diesem Betrag sind Kapitalerträge vollkommen steuerfrei. Um diesen Freibetrag zu nutzen, sollten Eltern für das Depot ihres Kindes einen Freistellungsauftrag bei der Bank einrichten. Andernfalls wird die Abgeltungssteuer direkt einbehalten. Dies funktioniert bei einem ETF-Sparplan für Kinder allerdings nur, wenn das Depot auch auf den Namen des Kindes läuft. Dann können Eltern für sich und das Kind doppelt den Sparer-Pauschbetrag nutzen.

Abgeltungssteuer: Kapitalerträge, die den Sparer-Pauschbetrag übersteigen, werden mit der Abgeltungssteuer von 25 % besteuert. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer. Die Bank zieht diese Steuern automatisch ab, sofern kein oder ein ausgeschöpfter Freistellungsauftrag vorliegt. Dennoch haben die Kinder einen Grundfreibetrag von 10.908 Euro zzgl. einer Sonderausgabenpauschale. Auch innerhalb dieses Rahmens fallen keine Steuern an, sodass Kapitalerträge bis zu einem Wert von 11.944 Euro pro Jahr vollkommen steuerfrei sind. Damit bietet der ETF-Sparplan für Kinder auf den Namen der Kinder steuerlich erhebliche Vorteile.

Depot im eigenen Namen der Eltern: Legen Eltern das Geld in ihrem eigenen Namen an, werden die Kapitalerträge ihrem eigenen Sparer-Pauschbetrag zugerechnet. Die steuerliche Belastung ist somit gewöhnlich höher.

Schenkungssteuer: Eltern können ihrem Kind alle zehn Jahre bis zu 400.000 Euro steuerfrei schenken. Dies umfasst sowohl Geldgeschenke als auch den Übertrag von Depotwerten. Werden diese Freibeträge überschritten, kann Schenkungssteuer anfallen. Auch aus dieser Perspektive kann bei hohen Beträgen eine direkte Zuordnung zum Kind sinnvoll sein.

Steuerliche Überlegungen spielen eine wichtige Rolle beim Anlegen eines ETF-Sparplans für Kinder. Durch sinnvolle Planung und Nutzung der Freibeträge können Steuerbelastungen minimiert und der Vermögensaufbau optimiert werden.

Während es durchaus sowohl Argumente für einen ETF-Sparplan auf eigenen Namen als auch für einen Sparplan auf den Namen des Kindes gibt, sprechen steuerliche Gründe meist für Letztgenanntes. Denn bei einem ETF-Sparplan für Kinder auf Namen der Kinder sinkt die steuerliche Belastung erheblich. Je höher der Anlagebetrag, desto mehr rechnet sich dieser Effekt.

Welchen Einfluss hat ein ETF-Sparplan für Kinder auf die Krankenkasse?

In Deutschland sind die Krankenkassenbeiträge für Mitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) hauptsächlich einkommensabhängig. Das angesparte Vermögen eines Kindes durch einen ETF-Sparplan kann somit grundsätzlich Einfluss auf die Krankenkassenbeiträge haben. Denn eigentlich ist es für werdende Eltern einfach – das Kind kann über die kostenlose Familienversicherung versichert sein.

Das Vermögen aus einem ETF-Sparplan zählt nicht als Einkommen, solange keine Entnahmen fließen. Sollte das Kind jedoch Erträge aus dem Sparplan beziehen, könnten diese als Einkommen angesehen und zur Berechnung der Krankenkassenbeiträge herangezogen werden. Sobald diese über 470 Euro im Monat (oder 445 Euro im Monat im Osten) liegen, wäre die kostenlose Familienversicherung Geschichte.

Zugleich kann ein erhebliches Vermögen, das aus einem ETF-Sparplan resultiert, im Rahmen von Sozialleistungen als Vermögen berücksichtigt werden. Dies könnte dazu führen, dass das Kind später Anspruchseinschränkungen bei diesen Leistungen hat.

Wer den ETF-Sparplan für Kinder somit über seinen eigenen Namen laufen lässt, hat diese Sorgen nicht. Denn über Versicherungen, Krankenkasse oder BAföG müssen sich Eltern und Kinder jetzt keine Gedanken mehr machen.

BAföG und ETF-Sparplan für Kinder

Das BAföG (Bundesausbildungsförderungsgesetz) bietet finanzielle Unterstützung für Studierende. Bei der Berechnung des BAföG-Anspruchs wird auch das Vermögen des Antragstellers berücksichtigt. Ein ETF-Sparplan, der auf den Namen des Kindes läuft, zählt als Vermögen des Kindes und kann somit den BAföG-Anspruch reduzieren oder sogar gänzlich verhindern.

Denn das angesparte Vermögen der Eltern spielt bei der Berechnung grundsätzlich keine Rolle. Anders sieht dies jedoch beim Vermögen des Kindes aus. Hier erfolgt eine Anrechnung, sodass der BAföG-Satz schnell sinkt oder sogar gar kein Anspruch mehr besteht.

Kindergeld und ETF-Sparplan für Kinder

Das Kindergeld wird in Deutschland unabhängig vom Vermögen des Kindes oder der Eltern gezahlt. Das Anlegen von Kindergeld in einem ETF-Sparplan hat daher keine direkten Auswirkungen auf den Kindergeldanspruch. Dennoch kann es eine gute Idee sein, das Kindergeld direkt für den ETF-Sparplan für Kinder zu nutzen. Dafür muss die Familie natürlich über einen gewissen finanziellen Spielraum verfügen. 

Kann man einen ETF-Sparplan für Kinder jederzeit kündigen oder pausieren?

Wenn sich Großeltern oder Eltern für einen ETF-Sparplan für Kinder entscheiden, stellt sich natürlich die Frage nach den Verpflichtungen. Ein Vorteil der ETF-Sparpläne ist die Flexibilität. Denn die Eltern gehen mit dem Sparplan für Kinder keine großen Verpflichtungen ein.

Jederzeit lässt sich der ETF-Sparplan   kündigen.  

Fazit

Das Anlegen eines ETF-Sparplans für Kinder birgt zahlreiche Vorteile in Bezug auf den langfristigen Vermögensaufbau und die finanzielle Absicherung der Kinder. Ein ETF-Sparplan für Kinder ermöglicht es, schon mit geringen monatlichen Beiträgen erhebliche Summen über die Jahre anzusparen. Dabei spielen Faktoren wie die Wahl der richtigen Anlageform und die Beachtung geringer Gebühren eine entscheidende Rolle, um den größtmöglichen Nutzen zu erzielen.