Anlegen für Kinder

Darum macht es Sinn, für Kind, Enkel und Baby zu sparen
  • 130.000 Euro – so viel kostet ein Kind im Schnitt bis zu seinem 18. Lebensjahr¹ 
  • Danach kommen weitere Kosten für Ausbildung, Führerschein, Auslandsaufenthalt usw. hinzu. Das sind nochmal rund 40.000 Euro¹.
  • Sparbuch und Tagesgeld bringen kaum Zinsen
  • Die Geldanlage an der Börse ist eine Möglichkeit, hohe Renditen zu erzielen. Z.B. über einen ETF-Sparplan. Mit OSKAR ist das ganz einfach. Die Geldanlage an der Börse enthält jedoch auch Risiken. Siehe dazu unsere Risikohinweise.

Darum ist ein OSKAR ETF-Sparplan für Dein Kind sinnvoll

Lange Laufzeit reduziert Risiko

Wer für ein Kind anspart, hat meist einen Anlagehorizont von 10 oder mehr Jahren. Durch die lange Anlagedauer wird das Risiko, bei einem Börsen-Investment einen Verlust zu erleiden, deutlich reduziert. Eine Studie des Deutschen Aktien Instituts hat ergeben, dass die durchschnittliche Rendite des DAX zwischen 1995 und 2010 bei 7,8% lag – und das, obwohl in diesem Zeitraum sowohl die Internet-Blase platzte als auch die Finanzkrise lag.

ETFs als Anlageform

ETFs sind Investmentfonds, die einen Index (z.B. den DAX) kostengünstig nachbilden und dabei durch Ihren Status als Sondervermögen insolvenzgeschützt sind. Herkömmliche Fonds sind sehr viel teurer und erzielen oft eine schlechtere Rendite als der Vergleichsindex. OSKAR legt Dein Geld gleich in 10 verschiedene Aktien-, Anleihen- und Rohstoff-ETFs an und ermöglicht so eine globale Ausrichtung bei gleichzeitiger Reduzierung der Schwankungsbreite.

Zinseszins-Effekt

Schon Albert Einstein soll auf die Frage nach der größten Kraft im Universum geantwortet haben “Das ist der Zinseszins”. Mit einem Sparplan kann durch den Zinseszins über die Jahre ein großes Vermögen entstehen. 

Die ganze Familie in einem OSKAR Account

Mit OSKAR kannst Du für die ganze Familie sparen und brauchst dafür nur einen OSKAR Account. Du kannst beliebig viele Konten innerhalb Deines OSKAR Accounts anlegen. Z.B. für eigene Kinder, Enkel, Patenkinder usw. Jedes Konto kann unterschiedliche Sparpläne und Risikoklassen haben.

Kleine Beträge, große Wirkung, die Macht eines Sparplans

Monatliche Sparrate über x Jahre bei einer beispielhaft angenommenen Rendite von 8% nach Kosten.

Sparziel

18 Jahre

Für was

Führerschein
1.850 €

Mtl. Sparrate

3,95 Euro

Eingezahlt

853,20 Euro

Sparziel

20 Jahre

Für was

3 Monate Australien
6.000 Euro

Mtl. Sparrate

10,47 Euro

Eingezahlt

2.512,80 Euro

Sparziel

22 Jahre

Für was

4 Jahre Harvard Studium
153.000 Euro

Mtl. Sparrate

220,36 Euro

Eingezahlt

58.175,04 Euro

Sparziel18 Jahre20 Jahre22 Jahre
 
Für wasFührerschein
1.850 Euro
3 Monate Australien
6.000 Euro
4 Jahre Harvard Studium
153.000 Euro
Mtl. Sparrate3,95 Euro10,47 Euro220,36 Euro
Eingezahlt853,20 Euro2.512,80 Euro58.175,04 Euro

Anlegen für Kinder – Zwei Möglichkeiten

Aus steuerlicher Sicht macht es große Unterschiede, wem das Konto rechtlich gehört.
OSKAR unterstützt beide Möglichkeiten.

Oskar im Namen „des Kindes“
abschließen

Der Abschluss im Namen des Kindes hat einen steuerlichen Unterschied zur Folge: Normalerweise kann jedes Kind (und jeder Erwachsene) einen Sparerpauschbetrag in Höhe von 801 Euro im Jahr nutzen. Auf diesen Betrag fallen dann keine Steuern an. Erträge auf Depots, die auf den Namen des Kindes lauten, können aber zusätzlich bis zur Höhe des steuerlichen Grundfreibetrags (9.168 Euro) und der Sonderausgabenpauschale (36 Euro) steuerfrei bleiben. Insgesamt beträgt die steuerfreie Einkommensgrenze bei Kindern im Jahr 2019 also 10.005 Euro. Durch das Einreichen einer sogenannten Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) für das Kind kannst Du dies sicherstellen. Mit OSKAR kannst Du Konten auf den Namen des Kindes eröffnen und so von den Steuervorteilen profitieren.

Wichtige Punkte

  • Kapitalerträge bis 10.005 Euro pro Jahr steuerfrei (Pauschbetrag (801 Euro), Grundfreibetrag (9.168 Euro), Sonderausgabenpauschale (36 Euro))
  • Geld gehört dem Kind (hat Kontrollvollmacht)
  • Es fällt keine Schenkungssteuer an (wenn innerhalb von 10 Jahren nicht mehr als 400.000 Euro eingezahlt werden)
  • Aufwand ist größer, da alle Erziehungsberechtigten zustimmen müssen, Geburtsurkunde muss eingereicht werden
  • Übersteigt das Vermögen 7.500 Euro, entfällt Anspruch auf BAfög.
  • Ist das durchschnittliche Einkommen höher als 425 Euro pro Monat, entfällt die kostenlose Familienversicherung

OSKAR im  „eigenen Namen“
abschließen

Du kannst selbstverständlich auch in Deinem eigenen Namen Geld für das Kind anlegen. Dann kannst Du zwar die steuerfreie Einkommensgrenze für das Kind nicht voll nutzen, die Einrichtung eines ETF-Sparplans ist aber deutlich unkomplizierter: Du musst keine Geburtsurkunde einreichen, eine NV-Bescheinigung spielt in der Regel ebenfalls keine Rolle mehr und das angesparte Geld gehört Dir. So kannst Du selbst entscheiden, wann Du Deinem Nachwuchs das Vermögen überträgst. Und darüber hinaus kannst Du entscheiden, wie viel Geld Du überträgst. Das maximale Vermögen Deines Kindes darf nämlich nach wie vor bei maximal 7.500 Euro liegen, wenn der Anspruch auf BAföG gewahrt bleiben soll.

Bitte befrage zu Deiner persönlichen steuerlichen Situation Deinen Steuerberater. 

Wichtige Punkte

  • Kontrolle über das Geld geht nicht an das Kind über
  • Steuerliche Vergünstigungen entfallen, da eigene Freibeträge verwendet werden müssen
  • Kontoeröffnung ist sehr einfach
  • BAfög und Versicherungen sind kein Thema.

OSKAR: Unterschiede zum normalen ETF Sparplan

“Problem” beim ETF-SparplanLösung bei OSKAR
question
Bestehendes Broker-Depot notwendig
question
OSKAR kann in 15 Minuten ohne bestehende Broker-Konto eröffnet werden
question
ETFs müssen selbstständig ausgewählt werden
question
OSKAR wählt aus 2.000 ETFs die passenden aus. Dabei wird auf Kosten und Performance Wert gelegt und bei Bedarf automatisch und kostenlos getauscht
question
Keine Steueroptimierung bei Umschichtung / Verkauf
question
OSKAR ist steuersmart
question
Für eine weltweite und themenspezifische Abdeckung sind mehrere Sparpläne notwendig
question
OSKAR investiert gleichzeitig in bis zu 10 ETFs du erreichst damit weltweite Abdeckung, enthält eine Inflationsschutz-Komponente und ist außerdem währungsoptimiert
question
Umschichten müssen selbst vorgenommen werden
question
OSKAR hat ein automatisches Rebalancing
question
Umschichtungen kosten Gebühren
question
OSKAR hat keine Extra-Kosten bei Umschichtungen, Kauf und Verkauf
question
Nur eine Partei kann einen ETF-Sparplan für Kinder besparen.
question
Oma, Opa und andere können mitsparen
question
Kinder-Sparpläne benötigen eigene Accounts
question
Mit OSKAR ist alles übersichtlich über einen Login in einer App/Website einsehbar
question
Keine Risiko-Kategorien wählbar
question
OSKAR bietet die Auswahl aus 5 Risikokategorien
question
Kein Auszahlplan möglich
question
OSKAR bietet Auszahlpläne (ab Sommer 2019)
“Problem” beim ETF-Sparplan & Lösung bei OSKAR
question
Bestehendes Broker-Depot notwendig.
question
OSKAR kann in 15 Minuten ohne bestehende Broker-Konto eröffnet werden.
question
ETFs müssen selbstständig ausgewählt werden.
question
OSKAR wählt aus 2.000 ETFs die passenden aus. Dabei wird auf Kosten und Performance Wert gelegt und bei Bedarf automatisch und kostenlos getauscht.
question
Keine Steueroptimierung bei Umschichtung / Verkauf.
question
OSKAR ist steuersmart.
question
Für eine weltweite und themenspezifische Abdeckung sind mehrere Sparpläne notwendig.
question
OSKAR investiert gleichzeitig in bis zu 10 ETFs du erreichst damit weltweite Abdeckung, enthält eine Infaltionsschutz-Konponente und ist außerdem währungsoptimiert.
question
Umschichten müssen selbst vorgenommen werden.
question
OSKAR hat ein automatisches Rebalancing.
question
Umschichtungen kosten Gebühren
question
OSKAR hat keine Extra-Kosten bei Umschichtungen, Kauf und Verkauf.
question
Nur eine Partei kann einen ETF-Sparplan für Kinder besparen.
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Oma, Opa und andere können mitsparen.
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Kinder-Sparpläne benötigen eigene Accounts.
question
Mit OSKAR ist alles übersichtlich über einen Login in einer App/Website einsehbar.
question
Keine Risiko-Kategorien wählbar.
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OSKAR bietet die Auswahl aus 5 Risiko-Kategorien.
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Kein Auszahlplan möglich.
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OSKAR bietet Auszahlpläne (ab Sommer 2019).

Die Wertentwicklung der Oskar Anlagestrategien

Im Zeitraum zwischen Januar 2003 und März 2019 hätten die Oskar Anlagestrategien eine jährliche Rendite in Höhe von durchschnittlich 6,4% (Oskar 50), 6,8% (Oskar 60), 7,5% (Oskar 70), 8,1% (Oskar 80) und 8,7% (Oskar 90) erzielt. Bei dieser Berechnung sind die Kosten für Oskar bereits abgezogen!

Betrachtungszeitraum: 31.12.2002 bis 31.03.2019.

Wertentwicklung: Die dargestellte simulierte historische Wertentwicklung der Oskar
Anlagestrategien basiert auf den täglichen Gesamtrenditen der ETFs bzw. ETCs im
aktuellen Anlageuniversum (gemäß der Oskar-Website) multipliziert mit der
jeweiligen Gewichtung (gemäß den Anlagerichtlinien in den Vertragsbedingungen
des Vermögensverwalters).

Falls in einem Zeitraum keine Kursdaten der ETFs bzw. ETCs verfügbar sind, wird die Entwicklung des zugrundeliegenden Finanzindizes bzw. Rohstoffs für die Berechnung verwendet. In den dargestellten Wertentwicklungen sind Kosten für die Vermögensverwaltung und die Servicevergütung in Höhe von jeweils 0,425% p.a., die Kosten für den Wertpapierhandel von 0,15% p.a. sowie die Produktkosten der ETF-Anbieter in Höhe von durchschnittlich 0,14% p.a. bereits berücksichtigt. Zu entrichtende Steuern bleiben unberücksichtigt, da steuerliche Effekte von individuellen Umständen abhängen und insofern der Vergleichbarkeit von Wertentwicklungen nicht dienlich sind. Wende Dich bitte an einen Steuerberater,sofern Du Fragen zu Deiner steuerlichen Situation hast. Die Vermögensanlage an Kapitalmärkten ist mit Risiken verbunden. Der Wert Deiner Vermögensanlage kann fallen oder steigen. Es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen.Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Bitte beachte hierzu unsere Risikohinweise.

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Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert Deiner Kapitalanlage kann fallen oder steigen. Es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Bitte beachte unsere Risikohinweise.

¹Quelle: Familie.de